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Recomendaciones para encontrar al mejor asesor financiero 💡

· Lectura de 3 min
Nina y Alyx, como perras finas
Contenidos

Ya decidiste que necesitas un asesor financiero pero, ¿cómo te aseguras de encontrar a uno que valga la pena?

Con estas recomendaciones 👇

Ten claro tus objetivos 🔗

Si tú no sabes lo que quieres, será muy difícil para alguien más hacerte una recomendación adecuada.

Haz una introspección primero, ¿qué buscas? ¿Tener un buen retiro, pagar la universidad de tus dependientes, comprar una casa, solamente un seguro?

Entre mejor definas tus prioridades, mejor será tu estrategia.

Rendimientos garantizados 🔗

Es prácticamente imposible garantizar rendimientos. Lo que más se acerca a esto son los rendimientos en renta fija, porque son, comúnmente, de bajo riesgo. Pero ni esos rendimientos son totalmente garantizados.

Si el asesor combina en su pitch de ventas "rendimientos altos y garantizados", entonces es foco rojo inmediatamente 🚨.

¿Qué porcentaje de rendimientos se considera alto?

En términos de renta fija, un rendimiento de 2-7% bruto (antes de impuestos) ANUALIZADO es aceptable (para estas fechas, agosto 2021). En términos de renta variable, pues varía 🙃. Puedes tener rendimientos de 100% en poco tiempo, pero también los puedes tener de -100% (pérdidas). Y ese es el tema, es variable. Y por eso nadie te los puede garantizar.

En general, un portafolio de inversión diversificado con un 8-12% de rendimiento bruto anualizado es un buen promedio.

He visto muchas páginas de servicios de inversión que ofrecen 20% de rendimiento anualizado garantizado, y es pura farsa. Aguas.

Y también mucho ojo con la forma en que presentan los rendimientos. Si te ofrecen rendimientos MENSUALES de, por ejemplo, 1.75%, probablemente sea una estafa.

Investiga cómo gana dinero tu asesor 🔗

Es muy importante entender el esquema de comisiones o costo del servicio de tu asesor; ¿cómo gana su dinero?

Puede ganar dinero, entre otras formas:

  • 💸 Por porcentaje de dinero manejado.
  • 💸 Comisiones por transacciones.
  • 💸 Cuota fija por sesión de asesoría.

Asegúrate que sus intereses estén alineados con los tuyos. Es decir, que no gane dinero únicamente a costas del tuyo. Aquí hablo de algunos ejemplos:

Compara 🔗

No te vayas con el primer asesor que encuentres. Busca al menos tres opciones y compara las ventajas y desventajas de cada uno.

¿Qué puedes comparar?

  • 📊 Rendimientos históricos que ha obtenido (aunque rendimientos pasados no aseguren rendimientos futuros).
  • 📊 Tipos de inversiones en que se especializa.
  • 📊 Esquema de comisiones.
  • 📊 Estilo de inversión.
  • 📊 Certificaciones.

Suena básico, pero es muy fácil irte con el primero que se acerque. A final de cuentas un asesor es un vendedor, y tienen habilidades para convencerte rápido.

Certificaciones 🔗

¿Escuchar y analizar recomendaciones de asesores no certificados? Sin problema.

Pero yo no dejaría que alguien sin certificación maneje directamente mis inversiones. No porque no sepa lo que hace, sino porque al no estar certificado significa que tampoco está regulado. Y el riesgo de que algo turbio pase es más alto.

¿Quiénes están certificados o en quiénes puedes confiar? La Asociación Mexicana de Asesores en Inversiones te puede ayudar.

Puedes buscar directamente entre sus socios afiliados, y si necesitas saber si algún asesor en particular está certificado, lo puedes investigar en la página de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Filosofía de inversión 🔗

Este punto es muy importante. Si a tu asesor le gusta intentar obtener ganancias a corto plazo, comprando y vendiendo intra-día, podrías estar tomando más riesgo del que esperabas.

Investiga la filosofía de inversión de tu asesor, y asegúrate que vaya de acuerdo con tus objetivos y planes. Lo ideal es que tenga una visión a largo plazo, y busque una relación de negocio duradera contigo.

Transparencia 🔗

Tener a la mano todos los detalles de las transacciones que ocurren en tus cuentas de inversiones es súper importante.

Busca un asesor que sea transparente y no le saque la vuelta a tus preguntas.

Asegúrate de poder acceder a todos los estados de cuenta y movimientos de transacciones que el asesor hace por ti. No querrás llevarte una sorpresa después. Cuentas claras, amistades largas.


Con estas recomendaciones ya estás armado para elegir al asesor que más te convenga 💪.

Gracias por leerme ❤️


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