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Recomendaciones para encontrar al mejor asesor financiero 馃挕

Lectura de 3 min
Nina y Alyx, como perras finas
Contenidos

Ya decidiste que necesitas un asesor financiero pero, 驴c贸mo te aseguras de encontrar a uno que valga la pena?

Con estas recomendaciones 馃憞

Ten claro tus objetivos 馃敆

Si t煤 no sabes lo que quieres, ser谩 muy dif铆cil para alguien m谩s hacerte una recomendaci贸n adecuada.

Haz una introspecci贸n primero, 驴qu茅 buscas? 驴Tener un buen retiro, pagar la universidad de tus dependientes, comprar una casa, solamente un seguro?

Entre mejor definas tus prioridades, mejor ser谩 tu estrategia.

Rendimientos garantizados 馃敆

Es pr谩cticamente imposible garantizar rendimientos. Lo que m谩s se acerca a esto son los rendimientos en renta fija, porque son, com煤nmente, de bajo riesgo. Pero ni esos rendimientos son totalmente garantizados.

Si el asesor combina en su pitch de ventas "rendimientos altos y garantizados", entonces es foco rojo inmediatamente 馃毃.

驴Qu茅 porcentaje de rendimientos se considera alto?

En t茅rminos de renta fija, un rendimiento de 2-7% bruto (antes de impuestos) ANUALIZADO es aceptable (para estas fechas, agosto 2021). En t茅rminos de renta variable, pues var铆a 馃檭. Puedes tener rendimientos de 100% en poco tiempo, pero tambi茅n los puedes tener de -100% (p茅rdidas). Y ese es el tema, es variable. Y por eso nadie te los puede garantizar.

En general, un portafolio de inversi贸n diversificado con un 8-12% de rendimiento bruto anualizado es un buen promedio.

He visto muchas p谩ginas de servicios de inversi贸n que ofrecen 20% de rendimiento anualizado garantizado, y es pura farsa. Aguas.

Y tambi茅n mucho ojo con la forma en que presentan los rendimientos. Si te ofrecen rendimientos MENSUALES de, por ejemplo, 1.75%, probablemente sea una estafa.

Investiga c贸mo gana dinero tu asesor 馃敆

Es muy importante entender el esquema de comisiones o costo del servicio de tu asesor; 驴c贸mo gana su dinero?

Puede ganar dinero, entre otras formas:

  • 馃捀 Por porcentaje de dinero manejado.
  • 馃捀 Comisiones por transacciones.
  • 馃捀 Cuota fija por sesi贸n de asesor铆a.

Aseg煤rate que sus intereses est茅n alineados con los tuyos. Es decir, que no gane dinero 煤nicamente a costas del tuyo. Aqu铆 hablo de algunos ejemplos:

Compara 馃敆

No te vayas con el primer asesor que encuentres. Busca al menos tres opciones y compara las ventajas y desventajas de cada uno.

驴Qu茅 puedes comparar?

  • 馃搳 Rendimientos hist贸ricos que ha obtenido (aunque rendimientos pasados no aseguren rendimientos futuros).
  • 馃搳 Tipos de inversiones en que se especializa.
  • 馃搳 Esquema de comisiones.
  • 馃搳 Estilo de inversi贸n.
  • 馃搳 Certificaciones.

Suena b谩sico, pero es muy f谩cil irte con el primero que se acerque. A final de cuentas un asesor es un vendedor, y tienen habilidades para convencerte r谩pido.

Certificaciones 馃敆

驴Escuchar y analizar recomendaciones de asesores no certificados? Sin problema.

Pero yo no dejar铆a que alguien sin certificaci贸n maneje directamente mis inversiones. No porque no sepa lo que hace, sino porque al no estar certificado significa que tampoco est谩 regulado. Y el riesgo de que algo turbio pase es m谩s alto.

驴Qui茅nes est谩n certificados o en qui茅nes puedes confiar? La Asociaci贸n Mexicana de Asesores en Inversiones te puede ayudar.

Puedes buscar directamente entre sus socios afiliados, y si necesitas saber si alg煤n asesor en particular est谩 certificado, lo puedes investigar en la p谩gina de la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Filosof铆a de inversi贸n 馃敆

Este punto es muy importante. Si a tu asesor le gusta intentar obtener ganancias a corto plazo, comprando y vendiendo intra-d铆a, podr铆as estar tomando m谩s riesgo del que esperabas.

Investiga la filosof铆a de inversi贸n de tu asesor, y aseg煤rate que vaya de acuerdo con tus objetivos y planes. Lo ideal es que tenga una visi贸n a largo plazo, y busque una relaci贸n de negocio duradera contigo.

Transparencia 馃敆

Tener a la mano todos los detalles de las transacciones que ocurren en tus cuentas de inversiones es s煤per importante.

Busca un asesor que sea transparente y no le saque la vuelta a tus preguntas.

Aseg煤rate de poder acceder a todos los estados de cuenta y movimientos de transacciones que el asesor hace por ti. No querr谩s llevarte una sorpresa despu茅s. Cuentas claras, amistades largas.


Con estas recomendaciones ya est谩s armado para elegir al asesor que m谩s te convenga 馃挭.

Gracias por leerme 鉂わ笍


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