Notas: El Millonario de la Puerta de al Lado

Contenidos

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Si también te interesa conocer mi opinión sobre el libro, continúa leyendo normalmente 😉

Las notas son una combinación de parafraseo personal y de pasajes literales del libro. En esas notas solo comparto las ideas del autor, no incluyo ningún análisis de mi parte.

Resumen 🔗

El millonario de la puerta de al lado, escrito por Thomas J. Stanley y William D. Danko, es un libro basado en una serie de estudios hechos a más de 1,000 millonarios de Estados Unidos en la década de los 90.

Estos estudios recabaron detalles de la historia, hábitos, ideas, ocupaciones y muchas cosas más de estos millonarios. Toda esta información está explicada y destilada en este libro, sustentada con datos duros.

La conclusión principal de la investigación fue: Amasar una fortuna requiere disciplina, sacrificio y trabajo duro.

Mi opinión 🔗

El millonario de la puerta de al lado no es el despilfarrador que ves en las redes sociales, es el emprendedor o dueño de negocio que vive al lado tuyo. Solo no sabes que es millonario porque no le importan las cosas de lujo.

Estoy de acuerdo con la mayoría de las ideas de este libro:

• ✅ Hay que invertir sabiamente.
• ✅ No hay que caer en el consumismo.
• ✅ Hay que ahorrar y tener un presupuesto.
• ✅ Hay que educar bien a los hijos en lugar de solo darles dinero en efectivo.
• ✅ Hay que tener objetivos a corto y largo plazo para no acumular riqueza solo porque sí.
• ✅ Hay que usar bien el tiempo y energía que tenemos en crear nuestros propios negocios.

El libro tiene muchos consejos prácticos basados en evidencia y datos confiables. Se siente un poco viejo porque no habla nada de negocios en línea ni de como el internet ha cambiado los hábitos de las personas. Pero es normal, la primera edición es de 1998; fue la que leí yo. Hay una edición de 2010 que incluye un prólogo para el siglo XXI.

Recomiendo que lo leas. No importa la situación financiera en que te encuentres. Solo estoy en contra de algo que leí en una de las historias 👇🏼

Hay que gastar menos de lo que ganas, pero tampoco hay que limitarse tanto 🔗

El libro cuenta la historia de una pareja de millonarios que nunca habían salido del país, nunca habían tomado unas buenas vacaciones. Y sí, eran millonarios y tenían un prospero negocio, pero por continuar acumulando riqueza ni siquiera disfrutaban su dinero.

Yo creo que hay que encontrar un balance y también cosechar los frutos del trabajo duro que uno se avienta. De otra forma solo te chingas la vida por generar dinero para tus hijos y nietos, pero nunca lo disfrutas tú.

No estoy diciendo que esté mal dejar una herencia o preocuparse por la familia, sino que también hay que preocuparse por la felicidad de nosotros mismos.

Notas 🔗

Divididas por capítulo 🔖

Prefacio/Introducción 🔗

• Siete denominadores comunes entre las personas que han amasado una fortuna:
  1. Viven bastante por debajo de sus posibilidades.
  2. Distribuyen su tiempo, su energía y su dinero de manera eficaz con miras a acumular riqueza.
  3. Consideran que la independencia económica es más importante que el exhibir un estatus social alto.
  4. Sus padres no los ayudan económicamente.
  5. Sus hijos mayores son económicamente independientes.
  6. Son muy competentes a la hora de elegir opciones financieras.
  7. Eligen la profesión adecuada.
• Ser rico no tiene nada que ver con estatus.
• Te podrías considerar rico si tu patrimonio asciende al millón de dólares.

Un 90% de millonarios que viven en casas valoradas por debajo de los $300,000 dólares están totalmente satisfechos con la vida que llevan.

«Cerca de la mitad de los millonarios norteamericanos no viven en barrios de lujo». Ahí fue cuando se me encendió la bombilla. El verdadero tema no estaba en la población millonaria en general, sino en los millonarios de perfil bajo [...]

Riqueza no es lo mismo que renta. Si cada año percibes una renta cuantiosa y la gastas entera, no te haces rico, tan solo gozas de un buen nivel de vida. Riqueza es lo que acumulas, no lo que gastas.

La riqueza es más a menudo el resultado de llevar una vida de trabajo duro, perseverancia, planificación y, sobre todo, autodisciplina.

¿Qué llegamos a descubrir en nuestra investigación? Principalmente que amasar una fortuna requiere disciplina, sacrificio y trabajo duro.

Capítulo 1: Conoce al millonario de la puerta de al lado 🔗

• Entre más tiempo vives en Estados Unidos más te adaptas al estilo de vida consumista.
• Ricos de 1era generación quieren que sus hijos tengan una vida mejor y posponen su entrada laboral al hacerlos estudiar tanto; alejándolos de emprender.
• Muchas personas son de "mucho sombrero y poco ganado". Presumen más de lo que en realidad tienen.

Por lo general, cuanto más tiempo lleva un miembro perteneciente a un grupo de ascendencia residiendo en EE. UU., más probable es que esté totalmente adaptado al estilo de vida consumista de este país.

Capítulo 2: Ahorro, ahorro, ahorro 🔗

• Muchos millonarios siguen viviendo una vida austera y modesta. Pasan desapercibidos.
• Las noticias hacen creer que el consumo excesivo es la recompensa por ser rico.
• Es difícil acumular riqueza si tu pareja es consumista.
• Para acumular riqueza hay que tener una buena ofensiva (ingreso) y una buena defensiva (ahorro, control, disciplina).
• Un presupuesto te ayuda a ser millonaria, y a quedarte así.
• Cuatro preguntas para saber si quieres hacerte rico y seguir siéndolo:
  1. ¿Tienes un presupuesto anual en tu hogar?
  2. ¿Sabes cuánto gastas en tu familia anualmente en comida, ropa y vivienda?
  3. ¿Tienes objetivos a corto, mediano y largo plazo?
  4. ¿Pasas mucho tiempo planeando tu futuro económico?

Gastar tiempo y dinero intentando parecer superiores tiene un resultado predecible: menos logros económicos.

La clave de acumular patrimonio está en la defensa, y esa defensa debe basarse en administrarse y planificar bien.

Llegaron a ser millonarios porque se marcan un presupuesto y controlan sus gastos, y con ese mismo método mantienen su estatus.

Las personas que son independientes económicamente son más felices que aquellas que teniendo la misma edad y los mismos ingresos no lo son.

Para crear riqueza, hay que reducir al mínimo la base imponible y maximizar los beneficios riqueza/capital sin flujo de gastos.

Si todavía no eres rico, pero quiere serlo algún día, nunca te compres una casa con una hipoteca que sea más del doble de los ingresos anuales de tu familia.

Capítulo 3: Tiempo, energía y dinero 🔗

• Los médicos, en general, son malos atesoradores de riqueza. Empiezan a generar e invertir muy tarde en su vida.
• Empezar a invertir a temprana edad es una las mejores decisiones financieras que puedes hacer.
• Hijos consumistas reducen tus posibilidades de ser rica.
• ¿Pueden tus hijos mantener el estilo de vida cuando los dejes de mantener?
• Las personas que no son ricas se preocupan mucho por los impuestos y cambios en el gobierno. Las personas que son ricas no se preocupan tanto porque tienen contadores y abogados que los ayudan a pagar menos impuestos. Además sus inversiones los respaldan.
• Busca un buen contador y/o asesor financiero.
• Cambiar de hábitos radicalmente casi nunca funciona.
• Comprar algo de alto valor "sube" tu estatus, y te obliga a mantenerlo comprando aun más cosas de alto valor.
• Historia del Rolls-Royce
• Los millonarios negocian más.
• Es más fácil ganar mucho dinero que hacerse rico.

[...] gestiona tu hogar como si gestionaras un negocio productivo.

Capítulo 4: No eres lo que conduces 🔗

• La mayoría de los millonarios compran carros usados.

Capítulo 5: Ayuda económica externa 🔗

• Entre más dinero te den tus padres, menos riqueza acumulas.
• 45% de personas acaudaladas pagan los gastos médicos de hijos y/o nietos.
• Razones por las que la mayoría de las personas que reciben dinero de sus padres suelen acumular menos patrimonio que los que no lo reciben:
  1. Regalar dinero genera más consumo que ahorro e inversión.
  2. Quienes reciben dinero de sus padres por lo general nunca acaban de distinguir entre su patrimonio y el patriomonio de sus progenitores.
  3. Quienes reciben dinero de sus padres dependen mucho más de los créditos que los que no reciben esas ayudas económicas.
  4. Los que reciben dinero invierten 65% menos.
• Enseña a tu hijo a pescar.

[...] según nuestras encuestas, en este país el 43% de los millonarios que tienen nietos pagan la totalidad o parte de sus colegios privados.

Sean cuales sean tus ingresos, vive siempre por debajo de tus posibilidades.

Cuánto más dinero reciben los hijos, menos dinero acumulan. En cambio, los que reciben menos, acumulan más.

Capítulo 6: Discriminación positiva al estilo familiar 🔗

• Los padres suelen hacer más débiles a los hijos débiles y viceversa.
• Planea bien tu coalbacea con un abogado o contador.
• Reglas para criar hijos ricos y productivos:
  1. Nunca digas a tus hijos que eres rica.
  2. Seas lo rico que seas, educa a tus hijos en la disciplina y el ahorro.
  3. Que tus hijos no sepan que eres rica sino hasta que hayan alcanzado cierta madurez.
  4. Intenta que no haya discusiones acerca de lo que tus hijos y nietos recibirán como donaciones o herencia.
  5. Nunca entregues a tus hijos dinero en efectivo o regalos muy importantes como parte de una estrategia negociadora.
  6. Mantente al margen de las cuestiones familiares de tus hijos adultos.
  7. No compitas con tus hijos.
  8. Recuerda siempre que tus hijos son seres individuales.
  9. Alaba los logros de tus hijas, no importa lo pequeños que sean. Pero no alabes los símbolos de éxito (las cosas que consumen).
  10. Enseña a tus hijos que hay muchas cosas más valiosas que el dinero.

Nunca supe que mi padre era rico hasta que fui administrador de sus bienes. Nunca me lo dijo.

Capítulo 7: Encuentra tu lugar 🔗

• Sugiere que los hijos busquen trabajos demandados por los ricos, como abogados especializados y administradores de bienes.
• Contadores y abogados son buenas inversiones para transferir patrimonios efectivamente.

Capítulo 8: Trabajos: Millonarios versus herederos 🔗

• Millonarios no quieren que sus hijos se dediquen a sus negocios. Mejor que sean autónomos y vendan su conocimiento.
• Profesionistas como médicos suelen llevar vidas menos austeras.
• Millonarios tienen variedad de empresas anodinas como distribución de material de construcción, consultores, fabricantes, etc.
• Es mejor ayudar a tus progenitores con un fideicomiso o fondo de inversión que con dinero en efectivo.

Hay quien puede quedarse con tu empresa, pero no con tu capacidad intelectual.

Puesto que cada categoría profesional tiene diferentes ingresos y diferentes niveles de gastos, es difícil prever niveles de riqueza basados en los diferentes rangos profesionales.

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Espero que estas notas te hayan sido de utilidad para animarte a leer el libro completo o para recordar los puntos importantes, si es que ya lo habías leído.

Te dejo el link al libro de nuevo, pa' que te animes.

Muchas gracias por leerme 💚