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Mayor riesgo, ¿mayores retornos?

Una reflexión sobre el riesgo VS retornos, inspirada por Howard Marks.

Diario - Noviembre, 2023

Resumen de los últimos meses.

Rendimientos de una inversión en CETES: Ejemplo práctico

Aprende a calcular el interés bruto, neto y ganancia real de una inversión en CETES con un ejemplo paso a paso.

¿Estoy obligado a hacer mi declaración anual? 🤔

Una de las preguntas más comunes en tiempos de declaraciones anuales para personas físicas, y la respuesta no es tan complicada.

Visores de CFDI del SAT

Que no te sorprenda tu Declaración Anual para personas físicas, revisa tus facturas, deducciones personales y retenciones de ISR en un solo lugar.

#59 • El SAT y la declaración anual

No hay nada que temer, ¿o sí? 🤫

#58 • Inversión de la quincena 🧠

Segunda mitad de marzo 📆

#57 • Ahorra 16 veces más en comisiones por tus inversiones

El secreto de las comisiones bajas.

Actualización de portafolio (Marzo 2023)

Últimas novedades sobre mi portafolio y decisiones de inversión. Spoiler: Mi plan no ha cambiado mucho.

#56 • Inversión de la quincena 🧠

Primera mitad de marzo 📆

#55 • Reintroducción 🐕

Porque ya hace falta.

Deja de ahorrar el 10% de tu ingreso.

Mejor, ahorra lo que puedas y sigue con tu vida.

¿Qué hacer cuando los mercados sangran? 📉

¡Qué no cunda el pánico!

Mercados oso 🐻📉

Todo inversionista pasará alguna vez por un mercado oso, ¿qué deberías hacer y no hacer?

Explosiones de motivación 💥

Tener disciplina está bien, pero también hay que aprovechar los momentos de inspiración.

¡Se arma el libro! 🥳

El éxito es relativo. Y para mí, la preventa de mi libro fue todo un éxito 🤩.

Meses sin intereses (MSI), pero al revés

En lugar de pasar meses abonando a una compra de MSI, mejor planea tus compras con intención y sin pagar intereses.

Tu granja de deseos; gasta tu dinero sin culpas

Una estrategia para gastar más en lo que de verdad quieres y ahorrar en el camino.

Un nuevo lanzamiento 🚀

Compilando lo aprendido en estos años.

Lo que el dinero no puede comprar

Amor, salud y tiempo. Para todo lo demás, un tarjetazo.

Recapturando pérdidas

Las grandes pérdidas son difíciles de recuperar.

¿Qué son las FIBRAs?

Los Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces (FIBRA) son un vehículo de inversión para invertir en bienes raíces sin poseer un inmueble físico.

FIBRAs: Impuestos y su tratamiento fiscal

¿Qué tantos impuestos pagas por tus inversiones en Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces (FIBRAs)?

¿Bienes raíces o FIBRAs?

Hay formas tradicionales y no tan tradicionales para invertir en propiedades y bienes inmuebles, cada una con sus ventajas y desventajas. ¿Cuál te conviene más?

3 principios que aplican a la vida, pero no a las inversiones 🫠

No todos los consejos son universales.

Aprende a ignorar el ruido 🔇

Escucha las críticas, aprende a ignorarlas y sigue con tus planes.

El poder de la comunidad

Y cómo ser parte de una te puede ayudar a cumplir tus objetivos.

#4 Emprendiendo ando

La cuarta y última parte de la historia sobre el emprendimiento de mi hermano y mío, y de cómo hemos generado exactamente $0 pesos en 8 meses 🙃

#3 Emprendiendo ando

Hasta este punto, nuestro último intento de emprendimiento, la app para manejo personal de impuestos, no había funcionado.

Transacciones interbancarias y cámaras de compensación en el ecosistema mexicano

¿Qué hay detrás de una transacción interbancaria? ¿Quiénes participan? ¿Quién se lleva cuánto?

Transacciones mismo banco

¿Qué hay detrás de cada transacción con tarjeta de crédito? ¿Quiénes participan? ¿Quién se lleva cuánto?

#2 Emprendiendo ando

Después de decidir abandonar nuestra primera idea, la app de manejo de portafolio de inversiones, pivotamos a algo odiado por todos, y de lo que no te puedes escapar... Impuestos.

#1 Emprendiendo ando

La primera parte de la historia sobre el emprendimiento mío y de mi hermano, y de cómo hemos generado exactamente $0 pesos en 8 meses 🙃

¿Cuánto es suficiente?

Una pregunta muy personal que puede cambiar tu vida por completo.

Metas intermedias

¿Qué puedes hacer para mejorar las probabilidades de cumplir tus metas? Definir metas intermedias te ayudará a mantenerte en el camino.

Mis tarjetas de crédito y cómo las uso

No es raro escuchar de personas que tienen más de 5 tarjetas de crédito, pero yo solo tengo 2, y no necesito más.

Deducciones personales para personas físicas

¿Qué y hasta cuánto puedes deducir en tu declaración anual? Deduce lo que puedas y no dejes dinero en la mesa.

Por qué Buy the Dip es una pésima estrategia de inversión

Escrito por Nick Maggiulli y traducido por David Ojeda (Perro Dinero)

Invertir al largo plazo justo cuando el mercado está en crisis parece una buena idea para muchos pero, ¿lo es en realidad?

¿Suerte o habilidad?

La suerte forma parte de todo lo que haces, lo quieras o no, pero tienes que estar listo para tomar la oportunidad.

Comprar propiedades como inversión

Las inversiones involucran mucho más que solo números. Y entre esas otras cosas, hoy me enfoco en la simplicidad y paz mental.

No necesitas un asesor financiero 🙅‍♀️

Descubre en qué casos sí necesitas un asesor financiero, y los tipos de comisiones que te podrían cobrar.

Asesores financieros 🙅‍♀️🙅‍♂️

Descubre en qué casos sí necesitas un asesor financiero, y los tipos de comisiones que te podrían cobrar.

Recomendaciones para encontrar al mejor asesor financiero 💡

Algunas ideas para guiarte en tu elección de asesor financiero.

Ahorra por ahorrar 💰

¿Qué es lo peor que puede pasar? ¿Que tengas dinero extra?

Perro Dinero App 📱

La app de Perro Dinero es la concentración de todo lo que hemos aprendido sobre finanzas personales, inversiones, impuestos y dinero en general, presentado de una forma clara y accionable.

No me quiero retirar 👴🏻

¿De verdad te quieres retirar? ¿Cómo te imaginas tu vida de retirado?

Los únicos 2 tipos de órdenes bursátiles que necesitas

Si tus principales inversiones son en ETF, con estos dos tipos de órdenes sacas la chamba.

Análisis de Perfilador de Inversiones 🔎

La mayoría quiere invertir para el retiro y/o para crecer su patrimonio. Fuera de esta encuesta, creo que son las dos razones más comunes para invertir.

Cuatro portafolios de inversión para que empieces a invertir hoy

Entre ellos: el lazy portafolio, una versión ajustada de éste último, el modelo de Swensen y mi propio portafolio.

Te vendo un tweet

¿Qué son los NFTs (Non-Fungible Tokens) y por qué deberías, al menos, conocerlos?

Inversiones aburridas 🥱

Si hablar de tus inversiones te provoca ataques de adrenalina, algo estás haciendo mal.

Kaizen 🎎

No es la persona que cree saber todo la que más crece, sino la que es humilde y admite ser ignorante, pues es la que está dispuesta a aprender.

De bajada o de subida, da igual 🎢︎

Cuando inviertes al largo plazo, no importa si el valor de tus activos sube o baja, porque ganas de cualquier forma.

Defensiva y ofensiva ⚽︎

Necesitas las dos para lograr estabilidad financiera.

Declaración anual e impuestos 😣

Mi recomendación para la declaración anual será la misma hoy y siempre, contrata a un contador de confianza para que te ayude.

Burnout 🔥

Un hoyo negro en el que deseo que nadie caiga nunca.

Impuestos por venta de acciones

Pagas el 10% de impuestos sobre tus rendimientos anuales por venta de acciones. Aquí te explico todos los detalles.

Vende lo caliente; compra lo frío

Rebalancear un portafolio es difícil y contraituitivo, pero es una de las mejores estrategias cuando inviertes al largo plazo.

Mejora continua personal 🔄

Supón que siempre cocinas solo para ti y por lo tanto nadie ha probado tu comida. Piensas que eres bueno, pero la realidad es que eres malo y no lo sabes.

Inténtalo de nuevo

Vive tu vida como un videojuego; no te rindas y sigue luchando.

12 consejos financieros para este 2021

12 recomendaciones que si sigues, estarás en una excelente posición financiera.

La mejor estrategia de inversión 🤩

Cada estrategia tiene sus ventajas y desventajas, y no hay una que aplique para todos. La estrategia a elegir depende de tus objetivos, ingresos y horizonte de inversión.

2020 en números 📊

Nudismo financiero no es más que compartir números que pueden ser considerados tabú.

Bitcoin, con peras e icacos

Una explicación sencilla y no técnica de Bitcoin, el protocolo, y bitcoin, la moneda.

¡Feliz navidad! 🎄

Hoy seré muy, muy breve, porque ya casi es navidad y son momentos de disfrutar a la familia.

Apilando hábitos

Cada hábito, empezando por el que siempre haces sin falta, se construye sobre el anterior. Y al final de tu rutina, o de haber apilado varios hábitos, obtienes una recompensa.

Callejoneadas y miedo a ser excluido

O cómo no gastar de más por seguir al rebaño.

El monje que vendió su Ferrari

Escrito por Robin S. Sharma y traducido por David Ojeda (Perro Dinero)

6 lecciones prácticas que puedes sacar de este libro.

Retiro, pensión y Afores: una mini guía

Lo mínimo que tienes que saber para tener un buen retiro. Aprende sobre los diferentes regímenes de retiro, Afores y SIEFOREs.

Invierte para vivir, no vivas para invertir

Es cierto que tu Afore por sí sola no te alcanzará para retirarte chingón, por eso tienes que invertir por tu cuenta también.

Interés compuesto, ¿octava maravilla o pura farsa?

Muchos te venden el interés compuesto como lo mejor del mundo, pero pocos te cuentan la realidad. Vamos a desmentirlo un poco.

Tus gastos en tiempo, no en dinero ⏳

¿Alguna vez has comparado tus gastos en tiempo en lugar de en dinero? Es un ejercicio que te puede ayudar con las compras impulsivas 🛍.

Tu fondo de emergencia

Contar con un fondo de emergencia es una señal de buena salud financiera. Aquí te explico dónde tengo el mío.

Invertir tiempo en invertir.

Un sueño adentro de un sueño.

Invirtiendo en ETFs de otros países

¿Qué debes buscar en un ETF? ¿Cómo sabes si el precio es justo? ¿Qué tanto importa el mercado origen? Aquí las respuestas.

Piensa a nivel Quark

Elige la unidad de trabajo más pequeña que puedas. No tengas miedo de no encontrar suficiente contenido, siempre lo hay.

Gratificación retrasada.

Las buenas cosas en la vida toman su tiempo.

Notas: El Millonario de la Puerta de al Lado

Amasar una fortuna requiere disciplina, sacrificio y trabajo duro. Esa es la enseñanza del libro El millonario de la puerta de al lado.

Deudas: asesinas de creatividad

3 razones de por qué tener deudas es muy mala idea.

Autosabotaje

Es común que la raza se recompense un cheat meal después de haber ido cinco días al gimnasio. Suena lógico, ¿no? Te metes una chinga toda la semana y lo mínimo que te mereces es poder atascarte el fin de semana.

10 consejos para mejorar tu situación financiera

Empieza con estas sugerencias hoy mismo y mejora tu vida financiera.

Los presupuestos son una chinga... hasta que no lo son

Eventualmente fui agarrándole amor a mi presupuesto, tanto que ahora disfruto presupuestar y asignar dinero a mis inversiones, viajes, regalos, etc. 😌

Cetesdirecto y sus mil y un opciones

Todas las opciones de inversión de CETES directo explicadas con peras y manzanas.

La historia de Floripundio

Te voy a contar una historia sobre un millonario al que le quieren regalar un Rolls-Royce y este rechaza el regalo 👀

Incrementando la señal vs ruido

Hay tanta información en internet que encontrar contenido de buena calidad se ha convertido en un reto, y el saber buscar en una habilidad necesaria.

CETES: Características y cálculo de rendimientos

Los CETES son un vehículo de inversión que tiene lugar en todo portafolio, pero no es tan claro de dónde salen los números. Aquí te lo explico.

ETFs— Cuando ser promedio es buena opción

Un ETF (Exchange-Traded Fund) es un fondo de inversión indexado que cotiza en bolsa. Ideal para empezar a invertir y diversificar tu portafolio.

Fondos cotizados (ETFs)

Cuando se trata de inversiones, tener un rendimiento promedio es bastante bueno.

¿Planear detenidamente o solo empezar?

Mi experiencia encontrando el balance entre planificación y ejecución de ideas.

Caminando como cangrejo

Cuando tu idea pasa el changómetro es cuando ahora si te pones a con[struir o ejecutar tu idea.

La única forma sostenible de ahorrar más

¿Has pensado que la mejor forma de ahorrar es en realidad ganando más?

7 frustraciones que no te dejan invertir

Te comparto las frustraciones por las que pasé al querer invertir por primera vez con la esperanza de que no tengas que pasar por ellas también.

Muerte por mil suscripciones

El modelo de negocio por suscripción es una bendición y maldición al mismo tiempo. Evita la muerte por mil suscripciones y ahorra dinero con estos consejos.

¿Rentar o comprar?

Ninguna opción es mala o buena en esencia. A veces es mejor rentar y otras veces comprar, depende de tu situación.

Cobros Digitales (CoDi), adiós al efectivo

CoDi es una plataforma creada por el Banco de México para pagar y cobrar hasta $8,000 pesos en cualquier momento del día, sin comisiones, usando códigos QR.

11 recursos para mejorar tus finanzas personales

Cada quien aprende de forma diferente y la gran ventaja que tenemos hoy es que hay infinidad de formatos para consumir información.

Tu portafolio de inversiones desde cero

Diseña tu portafolio basado en las ideas de David Swensen— enfocado a capital, diversificado y sin pagar tantos impuestos.

Inversiones y barras de jabón 🧼

¿En qué se parece una inversión a una barra de jabón? Entre más la manejes más pequeña se hace. Sin albur 🙃

21 plataformas para comenzar a invertir

Empieza a invertir desde $100 pesos en una de estas 21 plataformas, desde renta fija y variable, hasta fondeos colectivos y paneles solares.

Costo Anual Total (CAT)— 5 cosas que no sabías de él 🐈

Entiende qué es el CAT, cómo te afecta, y qué puedes hacer para elegir el mejor financiamiento para tu caso de uso.

Amortización: Deudas, abonos a capital y sus implicaciones en tus créditos

Amortización es el pago gradual de una deuda o crédito mediante abonos periódicos. Entiende este concepto para administrar mejor tus deudas.

Conoce YNAB, crea tu presupuesto y toma el control de tu dinero 💸

Un presupuesto es un plan para decidir qué harás con tu dinero antes de gastarlo. Y la mejor forma que conozco de manejar tu presupuesto es con YNAB.

El método más efectivo para salir de tus deudas. Pista: ⛄️

El método bola de nieve consiste en pagar tus deudas más pequeñas primero para obtener victorias rápidas y mantenerte motivado a seguir abonando.

Hábitos antes que nada 🧘🏻‍♂️

Aunque parezca extraño, el primer paso para mejorar tu situación financiera no tiene nada que ver con dinero; tiene que ver con tus hábitos.

Así que quieres ser rico 💰...

¿Qué significa ser rico para ti? Tu respuesta es el primer paso hacia tu libertad financiera y no, ser rico no es solo tener más dinero.

¡Bienvenidos! 👋

Primera publicación en mi blog de finanzas personales. ¡Únete a mí y emprendamos juntos el camino hacia la libertad financiera! 💰